Préstamos Non-QM en Florida y Colorado para trabajadores independientes
¿Qué es un préstamo Non-QM?
Un préstamo Non-QM (hipoteca no calificada) se evalúa con las pautas propias del prestamista en lugar de las reglas de las agencias. Permite a trabajadores independientes, contratistas y compradores con activos documentar ingresos con estados de cuenta, formularios 1099, un estado de pérdidas y ganancias o activos líquidos. Las tasas suelen ser más altas que las convencionales.
- Califique con estados de cuenta, 1099, pérdidas y ganancias o activos en lugar de declaraciones de impuestos.
- Ideal para trabajadores independientes cuyas deducciones reducen su ingreso declarado.
- Las tasas suelen ser más altas que las convencionales y dependen del crédito y el pago inicial.
- La herramienta cotiza residencias principales y segundas viviendas en Florida y Colorado.
- ¿Compra una propiedad de alquiler? Un préstamo DSCR suele convenir más.
Las seis opciones son estados de cuenta de 12 y 24 meses, 1099 de 1 y 2 años, estado de pérdidas y ganancias y activos. La herramienta de cotización se muestra en inglés.
Cotice un préstamo Non-QM
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¿Le gusta una de estas cotizaciones?
Un oficial de préstamos con licencia revisará su caso y le confirmará la mejor opción.
Cómo funciona un préstamo Non-QM
- Paso 1
Elija su documentación
Estados de cuenta, 1099, pérdidas y ganancias o activos.
- Paso 2
Se calcula su ingreso
El prestamista convierte depósitos, 1099 o activos en un ingreso mensual.
- Paso 3
Crédito y pago inicial fijan el precio
Un mejor puntaje y un pago inicial mayor suelen mejorar la tasa.
- Paso 4
Aprobación final
El prestamista verifica documentos y tasa la propiedad antes del cierre.
Non-QM vs. convencional vs. DSCR
El préstamo correcto depende de cómo se documentan sus ingresos y de si vivirá en la propiedad.
| Factor | Non-QM | Convencional | DSCR |
|---|---|---|---|
| Prueba de ingresos | Estados de cuenta, 1099, P&L o activos | Declaraciones, W-2 | Renta de la propiedad |
| Ideal para | Trabajadores independientes | Asalariados | Inversionistas |
| Ocupación | Principal o segunda vivienda | Todas | Solo inversión |
| Precio típico | Mayor que convencional | El más bajo | Mayor que convencional |
Cómo se calcula el ingreso con estados de cuenta
Un ejemplo de trabajador independiente con 12 meses de estados de cuenta de negocio.
- Depósitos de 12 meses$240,000
- Factor de gastos de ejemplo50%
- Ingreso anual calificable$120,000
- Ingreso mensual calificable$10,000
En este ejemplo, el prestamista usaría $10,000 al mes como ingreso.
Solo ilustrativo. Los factores y métodos varían según el prestamista y el programa.
Lo que normalmente necesitará
- Estados de cuenta, 1099, P&L o estados de activos según la opción
- Identificación con foto
- Prueba de trabajo por cuenta propia, como licencia comercial o carta de contador
- Dos meses de estados que muestren el pago inicial y reservas
- Cotización de seguro de vivienda
- Contrato de compra o estado de hipoteca actual
¿No sabe qué documentación usar?
Envíenos su caso y compararemos las opciones por usted.
Quién usa préstamos Non-QM
Las deducciones bajan el ingreso declarado, pero los depósitos muestran el flujo real.
El ingreso 1099 califica sin análisis completo de declaraciones.
Los activos líquidos pueden convertirse en ingreso calificable.
Los ingresos variables se promedian en 12 o 24 meses.
Préstamos Non-QM: ventajas y desventajas
- Califique sin declaraciones de impuestos
- Varias opciones de documentación
- Para residencia principal y segunda vivienda
- Cotización en vivo
- Tasas generalmente más altas
- Suele requerir mayor pago inicial
- Puede requerir más reservas
- Menos prestamistas por programa
Preguntas sobre préstamos Non-QM
¿Qué es un préstamo Non-QM?
Es una hipoteca evaluada con las pautas propias del prestamista, para documentar ingresos con estados de cuenta bancarios, formularios 1099, un estado de pérdidas y ganancias o activos en lugar de declaraciones de impuestos.
¿Quién califica?
Trabajadores independientes, contratistas, dueños de negocio y compradores con activos cuyas declaraciones no reflejan su capacidad real de pago.
¿Las tasas son más altas que las convencionales?
Por lo general sí. Su tasa depende del crédito, el pago inicial, el tipo de documentación y el mercado el día que asegura la tasa.
¿Puedo comprar mi vivienda principal?
Sí. La herramienta cotiza residencias principales y segundas viviendas en Florida y Colorado.
¿Qué documentación da el mejor precio?
Depende del caso. Pruebe distintas opciones en la herramienta para comparar.
¿Cuánto pago inicial necesito?
Varía según el programa, el crédito y la documentación. Ingrese sus números en la herramienta.
¿Puedo refinanciar con un préstamo Non-QM?
Sí. Los programas suelen permitir refinanciamiento de tasa y plazo y con retiro de efectivo, sujeto a límites.
¿Quién usa préstamos con estados de cuenta bancarios?
Personas que trabajan por cuenta propia y dueños de negocios cuyas declaraciones de impuestos muestran menos ingresos tras las deducciones.
¿Dónde está disponible?
En propiedades de Florida y Colorado, donde Simply Approved Mortgages tiene licencia para préstamos residenciales.
¿Compro una propiedad de alquiler?
Para propiedades de alquiler suele convenir más un préstamo DSCR, que califica con la renta de la propiedad.
Simply Approved Mortgages es un corredor hipotecario, NMLS #2620881, con licencia para préstamos residenciales en Florida y Colorado. Las cotizaciones provienen de tablas mayoristas actuales, cambian sin aviso y no son una aprobación, compromiso de préstamo ni bloqueo de tasa.
Cómo evaluamos este caso
La primera pregunta en un préstamo Non-QM es qué documento muestra mejor su ingreso. Un dueño de negocio con depósitos fuertes suele obtener mejor precio con estados de cuenta; un contratista pagado con 1099 suele tener el expediente más limpio con sus 1099.
El precio depende sobre todo del puntaje de crédito, el pago inicial y el tipo de documentación. Pruebe dos o tres opciones en la herramienta antes de solicitar.
Mantenga separadas sus cuentas personales y de negocio durante los meses que usará. Las transferencias entre sus propias cuentas normalmente no cuentan como depósitos.
Reviewed by Simply Approved Mortgages · NMLS #2620881. Business-purpose investor lending only.
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